ייתכן שיש לך חשבון פרישה קשור לאג"ח, מניות, ונכסים אחרים המחויבים למטבע הדולר. מה שאחרים עושים זה שהם מנסים לגוון את השקעותיהם כך שיהיה להם גיבוי אם או כאשר השוק ייכשל.
כאשר אתה רוצה לגדר את הכספים שלך, אז כדאי לך לשקול להמיר חלק מהכספים שלך למתכות יקרות, סורגים, מטילי מטילים, או מטבעות כדי להגן עליהם מפני אינפלציה ותנודתיות בשוק. אחרים רצו יותר וודאות מכיוון שהזהב הוכיח את עליית ערכו לאחר עשרות שנים.
תהליך המרת חלק מכספי הפנסיה שלך להשקעות זהב נקרא גלגול IRA. אתה יכול לדעת יותר על גלגול IRA הזהב הטוב ביותר על הקישור שסופק ובדוק אם תהליך זה עובד עבורך. עם הדרך החדשה הזו לעשות דברים, אתה בעצם פותח סוג חדש של חשבון פרישה פרטני שמכוון את עצמו והוא משמש להשקעה במטבעות ובמתכות יקרות אחרות.
תמיד תוכלו לממן את החשבון החדש במזומן, אך לגלגול יתרונות מס מסוימים שאולי תרצה לקבל. אסטרטגיה זו מעבירה את חשבון החיסכון הפנסיוני שלך לפתיחת רוט IRA חדש לחלוטין המאפשר לך להשקיע בזהב.
הדבר הראשון שצריך לדעת לפני פתיחת חשבון הוא שתקבל יתרונות מס מסוימים בעת מימון אותם. למעשה, ישנן שתי דרכים, אבל אנשים עלולים להתבלבל לגביהם. להלן פיסות מידע נוספות שעשויות לעזור לך.
הבדלים בין העברות וגלגולים
אנשים רבים עשויים לחשוב שכל תנועה מחשבון הפרישה שלהם לחשבון אחר שיכולה לקנות זהב נקראת גלגול. אתה יכול ללמוד עוד על rollovers ב הקישור הזה כאן. למרות זאת, למס הכנסה הנחיות והבחנות ברורות בין העברה לסיבוב.
תקבלו תשלום עבור הכסף בתהליך ההפצה, ואתה מפקיד את הכספים ב- IOT של רוט. בהעברת כספים, האפוטרופוס יבצע את ההעברה, ולעולם לא תצטרך לגעת בכסף.
כללי גלגולים
אם אתה רוצה לקבל גלגול טוב, לקבל את הכסף מהאפוטרופוס הנוכחי ולהפקיד אותם בחשבונך החדש 60 ימים למניעת עונשים. אם זה לא הושלם בתוך התאריך שנקבע, הכסף נחשב למשיכה חייבת במס, ויש א 10% קנס בגין זה אם אתה מתחת לגיל 59 ½. מותר לך לעשות סיבוב יחיד בשנה בלבד.
העברת IRA זהב
האפוטרופוס יטפל במעבר לאפוטרופוס הזהב שלך. מכיוון שאתה לא לוקח את הכסף, זה יפשט את כל התהליך והמעקב. הימנע מהעונשים בדרך זו, ואתה לא צריך לחשוב על כלל ההעברה למשך 60 יום.
ניתן לבצע זאת באמצעות העברות בנקאיות או העברות בנקאיות בין האפוטרופוסים בהתאמה. האפוטרופוס המקורי של IRA יכול גם לשלוח את הכספים כדי שתוכלו להשקיע במתכות יקרות.
מִשְׁתַנֶה 401(k)s ל- Gold IRA
כשמדובר בהעברות וגלגולים, אולי כדאי לך לדעת יותר על 401(k) לפני שעושים לזה משהו. יכול להיות שיש לך 401(k) תכנן מהעבודה הקודמת שלך, ותוכלו לפתוח חשבון אצל האפוטרופוס שבחרתם. אבל אם יש לך תוכנית פרישה עם המעסיק הנוכחי שלך, ייתכן שתרצה לשאול אותם קודם לוודא שהם מסכימים עם התהליך הזה.
מעסיקים רבים אולי לא ירצו להשתתף בהשקעות הזהב אלא אם כן אתה כבר לא איתם. לפני שאתה צולל לזה, אתה צריך להבין עוד יותר את שלך 401(k) ובדוק אם יש מגבלות שכדאי לדעת עליהן. קרא עוד א 401(k) כאן: https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/retirement/401k-benefits-and-information.
הכרת אסטרטגיות ההשקעה שלך
כאשר אתה מתחיל את גלגול ה- IRA הזהב שלך, חשוב לדעת את האסטרטגיה שלך שתענה על הצרכים שלך. זה יהיה תלוי בך באיזה אחוז מהתיק שלך צריך להיות מוקצה למתכות יקרות. למשקיעים רבים יש דעות שונות לגבי זהב, אך חלקם עשויים לרצות להגביל זאת ל 5 ל 10%. תוקפניים יותר עשויים לעשות יותר, אך זה לא מומלץ.
כדאי לבדוק את התחזית שלך בכלכלה כולה ולבדוק את ביצועי התיק שלך. זהה את המטרה העיקרית שלך מדוע אתה משקיע בזהב ושאל את עצמך אם אתה עושה זאת למטרות רווח, גיוון, או הגנה. תשובות ברורות ואסטרטגיה מוגדרת היטב יכולות לעזור לכם להגדיל את ההשקעות בזמן ולתת לכם כמות נכבדה של ביצת קן כשאתם פורשים.